Om grotere investeringen te financieren kunnen verenigingen ook een lening aangaan bij een bank of andere financiële instelling. Een lening aangaan is bijvoorbeeld mogelijk voor de aankoop van apparatuur, de renovatie of inrichting van een pand, de aankoop van onroerend goed enzovoort. Je kunt ook een kaskrediet aanvragen als je een uitgave moet voorfinancieren die (gedeeltelijk) zal worden terugbetaald met een subsidie nadat de rekening werd betaald.
finance&invest.brussels
Om van een van hun producten te kunnen genieten, mag de zetel van de vzw in Brussel, Vlaanderen of Wallonië gevestigd zijn, maar de vestigingseenheid waarvoor de investering gepland is, moet in Brussel gevestigd zijn.
De Proxilening
De Proxilening mobiliseert het spaargeld van particulieren. Om zo'n lening te krijgen, moeten een aantal voorwaarden vervuld zijn:
- de kredietverstrekker mag geen familiebanden hebben met de vzw,
- de vzw moet in Brussel gevestigd moet
- de kredietverstrekker moet een inwoner van Brussel zijn.
De geldschieter krijgt een belastingvoordeel omdat finance.brussels dit doorgeeft aan de FOD Financiën. Voor deze lening geldt een voordelig tarief van 4% per jaar voor de eerste 3 jaar en daarna 2,4% voor de volgende jaren.
Bij een faillissement kan de kredietgever bovendien 30% van de resterende schuld fiscaal aftrekken.
De CITIZ US-lening
Met de CITIZ US-lening kunnen bedrijven en verenigingen tot 100.000 euro lenen tegen een rente van 4% en daarbovenop nog eens genieten van ondersteuning. Deze lening is bedoeld voor bedrijven en verenigingen met een maatschappelijke impact.
Waarborgen en achtergestelde leningen
finance&invest.brussels kan ook waarborgen en achtergestelde leningen aanbieden op voorwaarde dat de vzw:
- regelmatig een economische activiteit uitoefent
- niet voor meer dan 25% van de stemrechten in handen is van één of meer overheidsinstanties
- niet voor meer dan 50% in handen is van een openbare participatiemaatschappij, universiteit of kleine lokale overheid.
Zo'n waarborg kan een hefboomeffect hebben op het verkrijgen van een banklening. De waarborg werkt als een verzekeringspolis, die alleen in werking treedt als je niet langer in staat bent om je zakelijke lening terug te betalen en de bank je leningen opzegt en het volledige nog terug te betalen bedrag opeist. Dit is vaak handig in het geval van ontbinding of stopzetting van de activiteit. Als je je rekeningen niet meer kunt betalen omwille van een tijdelijk cashflowprobleem, dan is het beter om meteen met de bank te onderhandelen over een 'aflossingsvrije periode', waarbij je de bank zover krijgt dat ze een paar maanden afziet van je maandelijkse aflossingen, totdat er weer geld binnenkomt en je opnieuw je maandelijkse aflossingen kunt doen. De bank wil de risico's spreiden over meerdere spelers.
MicroStart
MicroStart verleent microkredieten tot 25.000 euro om vzw's en ondernemers te helpen, zelfs wanneer die geen krediet via de traditionele bankkanalen kunnen krijgen. Het doel is om de oprichting, ontwikkeling of doorstart van kleine bedrijven te financieren.
De rentevoet varieert van 11% tot 13%, afhankelijk van de situatie. MicroStart biedt rentevrije leningen aan voor wie dat om culturele, religieuze of ethische redenen zou wensen (zie voorwaarden bij hun adviseurs).
Naast financiering biedt MicroStart gratis persoonlijke begeleiding met praktisch advies, opleidingen en opvolging, naargelang wat de vzw of ondernemer nodig heeft.
Crédal
Crédal is een microkredietinstelling die een solidair krediet bedacht speciaal voor verenigingen. De maatschappelijke relevantie van het project is een essentiële voorwaarde om het krediet te kunnen krijgen.
Crédal biedt
- kaskredieten (3 tot 12 maanden),
- werkkapitaalkredieten (1 tot 5 jaar)
- investeringskredieten (3 tot 20 jaar) aan voor bedragen van 2.500 tot 1.000.000 euro.
De rentevoeten variëren afhankelijk van het project, de looptijd en het soort krediet.
Triodos
Triodos Bank financiert bedrijven en verenigingen die een positieve impact hebben op het milieu, de samenleving en cultuur. Elke kredietaanvraag wordt getoetst aan financiële én niet-financiële criteria (maatschappelijke, culturele of ecologische impact).
De kas-, werkkapitaal- en investeringskredieten die de bank verstrekt, beginnen vanaf 50.000 euro.
CitizenFund
Citizenfund is een beleggingscoöperatie die werkt als een beleggingsfonds: verschillende natuurlijke en rechtspersonen investeren een bepaald bedrag in Citizenfund. Citizenfund gebruikt dit geld vervolgens om het (via leningen tegen lage rente) te investeren in bedrijven en verenigingen die een positieve impact hebben op de samenleving.
ST’ART
ST'ART steunt de ontwikkeling van de creatieve economie in Wallonië en Brussel met directe financieringen voor bedrijven en verenigingen die actief zijn in de culturele en creatieve sector.
Ze bieden verschillende soorten financieringen aan, onder meer via :
- leningen (vanaf 20.000 euro),
- garanties
- projectoproepen
F’in Common
F'in Common matcht de financiering van financiële instellingen (Brusoc, Crédal, Triodos en andere) voor hetzelfde bedrag en tegen dezelfde voorwaarden. Hun financiering is dus een aanvulling op een lening van een andere financiële instelling.
Crowdlending
Crowdlending is een vorm van crowdfunding waarbij een particulier geld leent, al dan niet met rente, aan een vereniging of bedrijf dat een project wil realiseren.
- MiiMOSA: participatief financieringsplatform (leningen en donaties) voor verenigingen dat uitsluitend projecten financiert rond landbouw en voeding.
- Socrowd: participatief financieringsplatform (renteloze leningen) dat geld inzet als middel voor maatschappelijke verandering in Vlaanderen en Brussel.
- Ecco Nova: participatief financieringsplatform (leningen) voor projecten die de energietransitie en duurzame ontwikkeling versnellen.